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Los Microcréditos, una Alternativa para salir de la Pobreza

#ItzaBal

Esta semana los alumnos del décimo semestre de la Facultad de Ciencias Jurídicas y Sociales, de la Universidad Mariano Gálvez, extensión Morales, Izabal, como parte de las actividades académicas a realizar dentro del curso Derecho Bancario y Bursátil, entregaron un Ensayo en el cual se realiza una investigación relacionada con la materia.

Este año el tema abordado para dicho ensayo fue ¨Los Microcréditos como una Alternativa para salir de la Pobreza en Guatemala¨, como parte del mismo se les requirió que documentaran un caso real dentro del departamento de Izabal de una persona que haya tenido éxito al agenciarse de fondos derivados de esa modalidad crediticia y determinar el impacto que dicho crédito haya tenido tanto a nivel personal como a nivel social.

Siempre he sido del pensamiento que a cualquier estudiante en cualquier área del conocimiento hay que involucrarlo directamente con el área social, no podemos educar sin crear conciencia y es hacia la creación de esa conciencia que estaba dirigido el ensayo de este año.

¿Qué son los Microcréditos?

Según la definición adoptada en la Cumbre Mundial del Microcrédito (Microcredit Summit) celebrada en noviembre del año 2002 en Nueva York, ¨El microcrédito es un tipo de préstamo basado en conceder dinero a personas que tienen una idea de negocio viable pero que no disponen de avales y que por tanto, son excluidas de los bancos tradicionales. Son préstamos de corta duración y cuantías no muy elevadas otorgados a quienes carecen de recursos económicos¨, en palabras del estudiante Anderson Rodríguez, ¨Los microcréditos ofrecen una posibilidad de financiamiento a emprendedores que son pobres y que no disponen de un capital para formar o dar vida por sí mismo a una empresa o negocio¨.

En el ensayo realizado los estudiantes pudieron darse cuenta del complejo mundo de las microfinanzas y su enorme potencial para aliviar la pobreza especialmente en las áreas rurales de nuestro país; en su investigación la estudiante Josseline Mariana Duarte concluye ¨Los microcréditos son un mecanismo para incrementar el desarrollo de una comunidad, siempre y cuando el prestatario sepa utilizar el recurso económico otorgado por una institución de crédito¨, también argumenta ¨Para que un microcrédito sea viable y de los frutos esperados el beneficiario debe tener en cuenta que el negocio en el que pretende invertir debe generar más que lo que se invirtió¨, confirmando con ello una frase citada por la estudiante Stefany Galdámez y acuñada por el llamado banquero de los pobres -Muhammad Yunus- en su libro ¨Un mundo sin Pobreza¨, que reza ¨Los pobres son las personas bonsái. La sociedad no les ha permitido el suelo auténtico. Si les permites el suelo legítimo, oportunidades reales, crecerán tan alto como todos los demás¨.

Se endeudan más los hombres que las mujeres?

He tenido la oportunidad de trabajar con algunas instituciones que se dedican al otorgamiento de Microcréditos y he podido comprobar de primera mano que el crédito y especialmente esta modalidad –los microcréditos-, son de mucha utilidad cuando lo prestado es bien invertido, también en los ensayos presentados, los ensayistas pudieron determinar que algunas entidades manejan la dinámica de trabajar con grupos pequeños (6 aproximadamente), ello con la intención de ejercer sobre cada codeudor la llamada ¨La presión de grupo¨, ya que se ha comprobado que trabajar con ese sistema, permite que los miembros sean solidariamente responsables por el créditos de los demás, esto hace que la presión social del grupo haga que todos paguen porque si uno de los integrantes del grupo no paga los demás no pueden renovar el préstamo.

Los grupos solidarios también sirven como contención y apoyo, ya que las capacitaciones y el aprendizaje se hacen en grupo; también es importante mencionar un fenómeno que se da en este tipo de crédito, y es que está comprobado que hombres se endeudan más que las mujeres y que las mujeres honran mejor sus deudas en comparación con los hombres, no es casualidad que la palabra ¨garantía¨ sea una palabra femenina, y que varias entidades se dediquen a trabajar microcréditos solo con mujeres atendiendo a lo antes descrito.

Críticas y cuestionamientos a los Microcréditos.

De su experiencia y aprendizaje en la investigación y desarrollo del Ensayo, el alumno Nilson Alexander Flores, expresa: ¨Con base a mi propia experiencia y en el análisis cualitativo de la información obtenida, puedo inferir que, si bien es cierto el microcrédito ha transformado a las poblaciones más pobres de países del tercer mundo, no se han obtenido resultados del todo favorables, puesto que muchas entidades financieras han utilizado los microcréditos como estrategia financiera para imposición de altas tases de interés, de modo que si el deudor no invierte inteligentemente lo prestado, no sólo le traerá un gasto sin ganancia, sino que la asunción de una deuda por la que tendrá que pagar altos intereses¨

Una columna de opinión es muy poco espacio para tratar un tema tan amplio como lo es ¨Los Microcréditos¨, sin embargo considero que si se lograra concretar de forma correcta la idea original del micro-financiamiento, en conjunto con un sistema de Cooperativismo comunal donde diferentes sectores como por ejemplo lecheros, pequeños ganaderos, artesanos, agricultores de diferentes productos o pequeños comerciantes se organizan en cooperativas y estas mismas entidades a su vez se dedicaran al otorgamiento de microcréditos, creo que podría ser posible generar verdaderas oportunidades de crecimiento ya que cada miembro se preocuparía por mantener un buen record de pago en pro del bien comunal.

No me resta más que felicitar a cada uno de los alumnos ensayistas quienes de primera mano obtuvieron información muy valiosa la cual quedará para la posteridad en cada uno de sus ensayos en beneficio de quienes quieran aprovecharlos.

Ad astra per aspera – ¨A las estrellas por el camino difícil¨.


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